Factoringbolag – om fakturabelåning

 
Factoringbolag erbjuder tjänsten fakturabelåning. Factoring ger kunden (företag) möjlighet att få betalt för utställd faktura innan deras kund betalat, även kallat belåna faktura.  Factoring betyder fritt översatt från engelska ”fakturakredit”.

Nedan en jämförelse mellan olika finansieringsmöjligheter för företag:
_____________________________________________________________________________________________

Info kring din låneansökan
Ditt företags balansräkning:
Ditt företags typ av kunder:
Borgenärskrav på ditt bolag:
Krav på övriga säkerheter:
Ansökningtid för lån:
Ditt företags betalningsanmärkningar:
Lånetjänsten
Räntekostnad:
Kundreskontra service:
Låneflexibilitet:
Betyg
Kreditkostnaden:
Chans till beviljad kredit:
Öka/minska krediten:
Checkkredit
Stor betydlese
Liten betydelse
Ofta
Ofta
Medel
Stor betydelse
 
Hög
Nej
hög
 



Factoring
Mindre betydelse
Stor betydelse
-
-
Kort
Mindre betydelse
 
Hög
Ja
Hög
 



Banklån
Stor betydelse
Liten betydelse
Ofta
Ja
Lång
Stor betydelse
 
Låg
Nej
Låg
 



_____________________________________________________________________________________________

Hur fungerar fakturabelåning?
Du slutar ett avtal med ett factoringbolag efter att ditt företag blivit noggrannt synat. Både din typ av fodringar, kunder och ditt företags finansiella situation. Factoringföretaget köper sedan loss dina fakturor som du utfärdar till dina kunder. Du får ett något mindre belopp än vad din fodran är på, ofta 60-70% av totalsumman. På detta sätt får du betalt omedelbart av factoringbolaget och fakturabelånaren får driva in din fodran och behålla den. När resten av betalning sker till factoringbolaget får du resterande belopp. Det du betalar är ofta 1-3% på totalbeloppet i avgift till factoringföretaget.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Factoring i praktiken steg för steg
1. En vara, produkt eller tjänst säljs av ditt företag och faktureras, en fodran uppstår.

2. Förutsatt att du lyckas teckna ett factoringavtal överlåts nu dina fodringar till factoringföretaget.

3. Beroende på hur ditt avtal är utformat får du utbetalt inom 24 tim upp till 85% av fodringarnas värde

4. Factoringföretaget kräver dina kunder på betalning och agerar som inkassoföreag om detta krävs.

5. När dina kunder betalt factoringbolaget får du slutbetalningen av dina fodringar utbetalt. Här kommer factoringbolaget ta ut en ränta på det belopp du fick utbetalt initialt beräknat fram tills slutbetalning av fakturan. Ofta tas även en avgift på 1-3% på totalsumman. Räkna med att factoring kostar 3-5% på normalt betalande kunders fakturor.

Varför använda sig av fakturabelåning?
Factoring är en form av finansiering. Du får betalt direkt och slipper ligga ute med pengar. Du slipper all hantering kring påminnelser och bevakning av förfallna fakturor och fodringar. För många företag ökar inte bara bolagets finansiella likviditet utan även tid sparas och  frigörs när man lämnar ifrån sig det mesta som rör fakturahanteringen.
Även om factoring kostar några procent på fodringen frigörs utrymme ekonomiskt som minskar behovet av andra kredittjänster som ofta inte behövs i samma utsträckning. För företag som är nystartade eller i en tillväxtfas är det vanligt med likviditetsproblem.
Ofta är det svårt att få banken att låna ut och då är möjligheten att belåna fakturor ytterst användbar. Det är betydligt lättare att få till ett factoringavtal än att lyfta ett lån på banken!

Denna typ av företag vill factoringföretag ha som kunder
1. företag som är lönsamma
2. En stor del fodringarna får gärna ligga på börsföretag, kommuner och andra statliga organisationer.
3. företag som har få reklamationer på sina tjänster och/eller produkter.
4. Ägarna/ägaren ska helst sakna belastningsregister samt inte ha varit inblandad i konkurser tidigare.

Så säger lagen om factoringverksamhet
Factoring, dvs finansiering genom förvärv av fakturafordringar utgör inte kreditgivning enligt lagen. Verksamheten är dock anmälningspliktig enligt lagen (1996:1006) gällande finansiell verksamhet. Denna sorts verksamhet omfattas av lagen om penningtvätt, med omfattande lagar till för att motverka och kartlägga svart penningtvätt och liknande transaktioner. Om tillstånd för bolag som bedriver factoring.